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2018保險之變:大鱷瘦身 中小險企忙突圍

來源: 網絡整理 更新日期: 2018-10-23 10:33

  2017年末,一筆保險“大鱷”股權交易在引起業內關注——11月20日晚間,中天金融公告稱,與北京千禧世豪、北京中勝世紀簽訂收購股權框架協議,擬以現金購買上述交易方持有的華夏人壽21% ~25%股權,標的股權交易定價不超過310億元。若交易順利完成,其將成為華夏人壽第一大股東。

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  這筆交易是否能獲得監管批復尚屬未知,不過這一動作背后意味著,以資產驅動負債模式成長起來的保險新興勢力,正在經歷從巔峰回歸平靜。 美人網,美人基地

  與此同時,在保險業回歸“保險姓保”的理念下,傳統大型險企的相對優勢逐漸凸顯,中小險企面臨的挑戰不斷加大。 美人網,美人基地

  監管重拳出擊營造保險新格局 mrenw.com

  2017年末的那場股權交易,其中的主角之一華夏人壽,在2016年末的總資產已近4000億元,當前注冊資本金153億元。數據顯示,2014~2015年,華夏人壽總保費同比增長90%、123%,其萬能險“一險獨大”的局面十分明顯。不過2016年以來,隨著萬能險監管趨嚴,其萬能險業務不斷壓縮。最新數據顯示,2017年1~10月,華夏人壽最新總保費收入1592億元,同比下降4.4個百分點。

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  保險“大鱷”華夏人壽瘦身的情形在保險業并不是孤例。《每日經濟新聞》記者據壽險前十大保險公司排名(2017年1~10月)發現,富德生命人壽已從2016年末的第五下滑至第八;安邦人壽雖然保住了行業第三的位置,但市場份額從2016年末的9.58%降至7.37%。

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  隨著2017年保險股權新的征求意見稿出臺、壽險產品新規等落地實施,對于依賴萬能、中短期產品的激進型公司來說,一直以來,獲取大量保費收入的“法寶”不復存在,新產品設計、備案、市場接受度又難以指望,做好投資的久期匹配和流動性匹配成為當務之急。

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  首都經濟貿易大學勞動經濟學院教授朱俊生表示,“新的監管環境意味著,在短期內快速提升規模的窗口期已經關閉。”他還指出,監管部門對個別公司采取了停止開展萬能險新業務的監管措施,這有助于促進公司和行業轉型,但也可能使得個別公司保費收入斷流。 copyright mrenw.com

  近年來,部分保險業“大鱷”背后,是實際控制人通過復雜的股權關系代持,最終形成對保險公司的控制,并把保險公司作為其投融資平臺。2017年7月20日,監管層發布《保險公司股權管理辦法(第二次征求意見稿)》,進一步提高了股東的準入門檻和持股比例限制,對股東進行穿透式監管,表明監管層強化險企股權結構監管、從公司治理上強化險企風險防范的決心。 本文來自美人網

  值得一提的是,2017年10月11日~11月29日,監管層共發出19張監管函。針對相關公司治理現場評估結果及其在“三會一層”的運作,關聯交易、合規與內控管理、內部審計等方面存在的問題,提出整改意見。 本文來自美人網

  “強者恒強”中小險企怎樣突圍

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  在新的監管環境下,關注長期價值成長發展理念的傳統大型保險公司優勢逐漸凸顯。

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  從2017年1~10月的保費數據來看,在華夏人壽等保險“大鱷”排名下挫的同時,一些傳統大型保險公司則重新提振。比如太保壽險,總保費排名從2016年末的第七位,上升至第四位;“老七家”中,除新華保險排名下降,國壽、平安壽險仍穩坐第一、第二,泰康人壽、人保壽險、太平人壽排名均有不同幅度提升。 copyright mrenw.com

  市場集中度來看,2017年,大型保險公司的市場份額進一步提升,呈現“強者恒強”態勢。2017年1~10月,壽險前十大保險公司市場份額為70.8%(以總保費計),較2016年底提升3.81個百分點。這也意味著,在有限的市場份額中,中小險企的競爭壓力繼續加大。

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  相關統計顯示,截至12月12日,保監會2017年只批籌了6家保險公司;而2016年全年,共有22家保險公司獲批籌建。朱俊生分析指出,“目前,大部分地區競爭相對較激烈,新公司無論品牌、渠道與服務網絡等,難以在短期內有很大突破。另外,如果注冊地不在一線城市,人才也是較大瓶頸。在投資方面,新公司一 開始在一些投資資格上受限,不能投或只能委托投資,這也會影響投資收益。再次,由于起步階段規模小,也影響到外部資源的合作成本——如果只是簡單追隨多數公司的競爭策略,需要付出更高的費用才能獲取銀保業務。”

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  在保險業回歸“保險姓保”的理念下,保險業走價值發展之路導向已經確立,眾多中小型保險公司已紛紛開啟了轉型之路。 美人網,網美人

  在朱俊生看來,公司治理及其發展理念很重要,企業作為有機體是慢慢長大的,不是一味做大做強、求大求全,而要集聚有限資源、切入具有相對競爭優勢的部分細分領域,慢慢積累、穩打穩扎,以“為客戶創造價值”為導向,更能探索出可持續發展的路來。另外,重視公司內部各種機制的重塑,沒有外部顯性的資源,可以充分挖掘優化內部機制的隱形資源,后者從長期來看更可能是一家公司發展的核心競爭力。

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  對于那些資本實力不足、又耐不住寂寞的中小險企股東而言,監管正在倒逼其“退出”保險業。據《每日經濟新聞》記者統計,2017年以來,已有世茂股份、美盈森、金杯電工、飛天誠信等上市公司,陸續申請撤出4家保險公司。有業內人士預測,未來兩年可能會有一波中小險企股份轉讓的情況出現。

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